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国有银行-工商银行信贷产品介绍及案例

发布时间: 2024-01-10 次浏览

  国有银行-工商银行信贷产品介绍及案例经营快贷是工商银行基于客户的交易、流水、资产、缴税、征信等度数据,主动为小微企业与小微企业主提供的全线上小额信用产品。

  “电e贷”是为小微企业打造的“抗击疫情支持企业复产”专属金融产品,基于国网电商提供的用户基础档案信息、电费信息等数据,解决企业交纳电费以及其他生产经营资金需求,助力企业复产复工。

  “顺丰快贷”是工行与顺丰公司合作运用大数据及互联网技术,主要基于小微企业货运、仓储、物流、结算、征信等数据,为符合要求的个体工商户、小微企业主在线发放的纯信用融资产品。

  税务贷是我行基于企业纳税相关数据,面向小微企业及小微企业主推出的一款小额信用产品。诚信经营、依法纳税,拥有良好的信用记录即可获得准入。

  开通工行个人手机银行,企业纳税满两年(纳税登记A/B级)活在我行办理业务满两年;企业及企业主资信良好天博·体育,无负面征信记录。

  “票e贷”采用经营快贷线下核实模式办理,支持小微企业客户以单张票面金额2000万元(含)以下的电子银行承兑汇票质押增信办理,帮助持有电子银行承兑汇票的小微客户盘活资产。

  “政采智贷”是我行与财政厅合作,在与中征平台系统对接、业务互通、信息共享的基础上,面向参与政府采购活动且中标(成交)的小微企业供应商,以财政预算资金作为主要还款来源,为其提供线、申请条件

  客户可使用资产池内票据等资产作为质押担保,通过网上银行自助申请办理,并对票据进行托管、托收、质押集中管理,盘活了企业票据资产。

  e抵快贷为工商银行面向小微企业、小微企业主及个体工商户提供的房产抵押的线上融资产品,资金用于生产经营活动。

  押品属于我行认定的房产区域内,企业应持续具备有效法人资质且满足固定经营场所,生产经营稳定,无不良信用记录等。

  线上供应链融资是工商银行基于产业链上资金流、贸易流、物流信息、为产业链生态圈上各环节法人天博·体育、小微企业和从事经营活动的自然人提供的综合性金融解决方案,为客户打造“一站式”的在线、产品优势

  经典案例:工行长治分行成功营销“国担快贷”税务贷的案例分析7月20日,长治故县支行成功为某小微企业A投放“国担快贷”税务贷500万元,利率3.85%,从业务申请、开户尽调到建立台账、白名单确认以及缴纳保费、顺利提款,整个过程历时共计三个工作日,实现有效拓户的同时助力支行普惠提质增量。据了解,该客户原本为他行存量客户,因涉及营业执照变更提前还款。在此契机下,通过经营地在同一园区的我行存量B客户了解到我行最新小微信贷产品利率低、额度高的优势,便尝试到我行申请。从申请到放款,客户体验到高效、优质、有温度的工行服务,在当天顺利提款后,随即将我行税务贷产品推荐给同行业的另一家小企业C,当即获得150万的授信额度。

  一是场景拓户,打造规模营销。通过A、C客户获取我行产品信息的来源路径,可发现同一行业、同一园区的潜在客户复制固有营销路线的成功率较高;同时“规模营销”也充分迎合了从依赖传统白名单到“做场景”、“做市场”经营理念的转变。由此,可发现小微市场中在规模较大、发展整体较成熟的工业园区有较大营销空间有待挖掘。

  二是找准需求,聚焦产品亮点。针对不同客户融资需求与经营特点,实现精准营销的关键在于提供契合客户的融资方案。如B客户属于实力较强、融资需求旺盛的企业,客户经理可直接为客户推荐我行国担快贷税务贷产品;C客户融资额度相对较低、资金周转相对较慢,原有税务贷则完全覆盖其需求,但可同时为客户配套如我行信用卡、代发工资等产品,以多方位立体式的金融需求持续增强客户黏性。

  三是高效高质,服务赢得信赖。基于当前小微信贷产品同质化的发展趋势,服务水平与质量将成为另一项竞争关键点,而是否快速便捷则是评价服务优劣的第一要素。该支行之所以能实现较短时间的全流程一站式服务,基于该支行贯彻“客户第一”的服务原则和“准确高效”的专业定位,提前告知客户资料清单、熟练操作各项流程、及时沟通清扫环节卡点,最终确保客户三个工作日顺利提款,同时收获C客户的青睐天博·体育,逐步扩大我行在当地小微信贷市场份额。

 
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