以案说险：保障金融保险消费者公平交易权典型案例分析【典型案例】某**公司2019年11月26日为其员工在某保险公司投保了建筑工程团体意外伤害保险，保险期间为2020年1月1日至2022年6月18日，每人伤残死亡赔偿金80万元、附加意外医疗费用8万元。

　　2020年8月2日上午11点10分，被保险人之一员工龚某在陕西省西咸新区某项目一标段1号楼15层进行顶板修补，站在约1米高的木凳上作业时不慎将木凳踩翻，跌落时后脑着地当即陷入昏迷，120急救到达现场后发现龚某已无生命体征，并告知无送医意义（后经了解当时因疫情医院管控较严格，不愿将已确定死亡的人员拉入医院），同时劳务方安全经理拨打110报警电话，经警方现场勘验，排除该起案件为刑事案件，并出具了《公民死亡证明书》。

　　事故发生后，某**公司向某保险公司报案。接报案后某保险公司积极主动收集资料，查勘员及理赔部领导前后七次前往现场调查取证，积极与投保人及被保险人龚某的委托人沟通，了解案件经过并搜集案件资料。由于未去医院对客户最终致死原因无法判断，医院无法出具医学死亡证明，为保障被保险益，也理解客户无法提供有效理赔资料的难处，某保险公司又委托公估公司对案件进行再次调查，但公估公司的调查仍不能对死亡原因给出医学证明，赔款金额无法达成一致。经申请，陕西省行协在保障客户和保险公司双方权益的前提下开展调解，某保险公司最终与被保险人的委托人达成赔偿和解天博·体育，并签订了《调解协议书》。2021年12月20日某保险公司按照协议向被保险人龚某的委托人赔付人民币50万元整。

　　【案例分析】根据《中华人民共和国消费者权益保》第10条规定：“消费者享有公平交易的权利。”公平是指导经营者与消费者进行交易的重要法律准则，双方享有的权利和承担的义务是相当的，为消费者切实享有公平交易权给予了法律上的保证。

　　本案中某保险公司在投保人投保时说明了保险合同的条款、免除责任等情况，并对投保人提出的关于保险产品的合理疑问，进行了明确的答复，某**公司清楚所享受的服务和保险产品的有关情况，双方才能站在同一信息面，体现了经营者与消费者的“信息公平”。

　　在信息公平的情况下，某**公司结合实际需求，在质量有所保障、价格合理的保险产品和服务中，投保了某保险公司的建筑工程团体意外伤害保险，体现了经营者与消费者的“交易公平”。

　　正因为有了“信息公平”某**公司在保险保障期间，被保险人龚某突发事故，能及时报案并保留相关理赔资料，对之后的理赔赔付情况打下了良好的基础，并减轻了经济损失。

　　事故发生后，某保险公司和某**公司被保险人龚某的委托人由于对死亡原因存在疑问，导致对赔付金额产生了争议。某**公司认为某保险公司有拖赔惜赔之嫌，向地方行协申请调解，某保险公司积极配合，最终在地方行协的调解下，赔偿金额在对双方权益进行保障的前提下达成一致。体现了公平交易权中“双方享有的权利和承担的义务是相当的” 这一特性。行协在调解中，依据条例、尊重事实，消除保险公司和消费者的争议点，既维护了保险行业“守信用、担风险、重服务、合规范”的核心价值理念，又保护了消费者在有偿获得保险产品和服务时，依法享有的权益，也体现了“公平”的意义，公正而不偏袒。

　　伴随着中国保险业的飞速发展，保险业理赔难、保险消费者权益得不到保护等问题逐渐引起社会的广泛关注。保险公司和客户均应承担相应责任，并充分运用多种方式保障自身权利。

　　1、作为保险公司，应主动承担社会责任，积极履行保险责任，充分发挥保险作用，为了保障被保险益，不仅仅依据保险条款和理赔资料，也同时关注消费者的个人情况，尽最大的能力帮助被保险人，让消费者的保险权益得到保障的同时，也体现了保险公司为人民服务的宗旨。

　　2、作为保险公司，在保险服务的过程中，如与消费者发生争议时，在保障被保险人保险权益的前提下，引导客户通过保险公司的客服、行业协会调解、诉讼等方式解决争议，尽最大的能力帮助被保险人。

　　1、保险消费者应了解以物质财产为保险标的，是指具有实物形态的有形财产，如房屋、汽车、船舶，包括生长中的物质，如农作物、禽畜，不包括有关的经济利益和损害赔偿。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的，是指责任保险、信用保险等。二者可能产生不同风险，应投保相对应的保险产品天博·体育，做到应保尽保，合理转移保险消费者自身的风险。

　　2、作为保险消费者，除了需要加强自身的安全管理措施和安全防护意识，发生保险事故后，应及时通知保险公司，并应当向保险公司提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等真实天博·体育、有效、完整的相关证明和材料。

　　3、作为保险消费者，在享受保险服务过程中，如发生争议时，可通过保险公司的客服、行业协会协助解决争议。