天博·体育金融月 反洗钱典型案例评析：F某非法案2006年4月，人民银行某地中支在分析大额和可疑交易数据时发现，L某、J某、Z某等人的开户和资金交易情况异常——其在当地6家商业银行开立了近2000个账户，交易频繁，金额巨大。例如：L某在3家银行同时开立了15个账户，J某在3家银行同时开立了9个账户。又如：2005年7月至2006年3月期间，L某的一个账户共进行各类交易近700笔，交易总额达1200多万元，其中接收汇款170多笔，累计金额为600多万元，取款500多笔，累计金额与接收汇款总金额相同。

　　初步调查后天博·体育，人民银行该地中支立即向当地门移交了此线索，并与门联合成立了专案组。由于案情复杂，专案组采取了“全面了解、重点调查”的工作方式，剥茧抽丝，逐步深入。在全面了解涉案账户开户情况的基础上，专案组锁定了L某、J某、Z某等人的100个账户进行重点调查，很快查清了案情，一举破获了“F某非法案”。

　　F某(境外人士)、C某(境外人士)、L某等人虚假注册了A公司，并通过A公司在全国进行活动。在F某等人组织的网络中，设有普通会员、高级会员、VIP贵宾会员、加盟店会员、配货服务站会员5种，其中：普通会员需交纳“入会费”1380元、高级会员需交纳1980元、VIP贵宾会员需交纳4880元、加盟店会员需交纳20000元、配货服务站会员需交纳80000元。此外，在会员中还自上而下设置了总裁、副总裁、全国董事、地区董事、地区副董事、地区总经理、地区副经理、地区协理、面谈师9个级别的“干部”。F某、C某、L某、J某和Z某分别任总裁、副总裁、全国董事、地区董事，主要负责组织策划活动和会员“入会费”的管理。而地区经理、地区协理、面谈师等级别的“干部”则主要负责发展会员，直接骗取“入会费”。一方面，F某等为A公司设立了互联网网站，并通过互联网向会员推销廉价商品；另一方面，F某等将会员交纳的“入会费”转换为A公司的虚拟货币“星币”，而会员必须使用“星币”才可通过互联网购买其推销的各类商品。至案发时，F某等人已在全国22个省吸收各类会员4000多人，骗取“入会费”1600多万元。

　　2006年6月，门成功摧毁该非法网络，抓获F某、C某、L某、J某和Z某等11名主要犯罪嫌疑人，冻结各类账户近40个，冻结资金470余万元。

　　F某、L某、J某、Z某等人同时在多家银行开立账户，其目的在于一方面方便其收取非法“入会费”并迅速提取现金，另一方面可以混淆视听，将资金交易分散到不同银行，从而逃避反洗钱资金监测。

　　F某天博·体育、L某、J某、Z某等人充分利用银行提供的转账服务，快速转移和归集其所骗取的会员“入会费”，同时又通过大量提取现金，切断了上、下游资金的往来关系，隐匿了非法资金交易活动的踪迹。

　　本案的侦破，为分析识别涉嫌非法的可疑交易提供了宝贵的经验。该非法网络主要组织者的资金交易涉及多家金融机构，并且开户后都长期发生外地汇入小额款项、本地迅速提取现金的情况天博·体育。这提示我们可以从以下几个方面开展工作：

　　一、反洗钱部门可以根据实践中发现的各种可疑交易的类型特征，建立相应的资金交易模型和监测指标体系，用于日常的资金监测。如本案在开户、转账、取现等环节表现出的交易特征都比较典型，可以供反洗钱部门今后分析可疑交易时参考，以便更有效地发现违法犯罪活动。

　　二、金融机构应认真做好可疑支付交易的甄别与分析工作，防止不法分子利用银行体系进行洗钱等违法犯罪活动。对于频繁出现外地汇入小额款项、本地迅速提取现金的账户，应加以关注，分析客户有无合理理由，同时在遵守反洗钱保密要求的前提下了解其交易背景，一旦发现可疑及时按照反洗钱规章要求进行上报。

　　三、金融机构要加强对员工的教育和培训，提高其反洗钱职业敏感度。本案中部分金融机构的一些工作人员缺乏必要的反洗钱意识，对这些异常交易行为视而不见，未能及时发现并上报可疑交易。因此，金融机构应持续进行对员工的职业精神教育和反洗钱技能培训，并调整绩效考核制度，增强员工勤勉尽职的责任心，提高其反洗钱工作水平。