金融法法庭案例分析合集( 1 ) 2011 年 3 月，甲分行向该市人民政府工业局发放 250 万元人民币，期限 3 年；并为该市某国有 企业提供担保，担保额 100 万元人民币，期限 2 年。

　　( 2 ) 2011 年 4 月，甲分行向该市农业银行分行发放 350 万元人民币，期限 2 年。

　　( 3 ) 2011 年 6 月，甲分行要求甲市工商银行分行、农业银行分行、中国银行分行报送资产负债表、利润 表及其他财务会计、统计报表和资料，还要报送存款和方面的经营管理材料，以实现甲分行对上述商业银 行存贷业务上的监管。

　　( 4 ) 2011 年 7 月，甲分行向其行开立账户的农业银行再贴现 100 万元人民币。

　　一、 据查，中国人民银行甲分行在 2011 年主要从事了以下几项业务。 （1）2011 年 3 月，甲分行向该市人民政府工业局发放 250 万元人民币，期限 3 年；并为该市某国有企业提供担保，担保额 100 万 元人民币，期限 2 年。 （2）2011 年 4 月，甲分行向该市农业银行分行发放 350 万元人民币，期限 2 年。 （3）2011 年 6 月，甲分行要求甲市工商银行分行、农业银行分行、中国银行分行报送资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表 和资料，还要报送存款和方面的经营管理材料，以实现甲分行对上述商业银行存贷业务上的监管。 （4）2011 年 7 月，甲分行向其行开立账户的农业银行再贴现 100 万元人民币。 （5）2011 年 9 月，甲分行发现该市某印刷厂在所印制的挂历中采用了以扩大的新版 100 万元人民币的图案作为背景，色彩尺寸与 100 万元人民币的票面相同甚至号码也一样，便对该印刷厂做出了：责令立即停止印刷销售印有人民币图案的挂历；销毁已经印刷的印有人 民币图

　　案例一： 年月日，甲公司总裁先生打电话给公司董事先生，通知他两天之内将召开一次特别董事会.这时，先生正住在 某饭店.虽然董事会还有两天才召开，他已经获悉了有关公司合并地传闻.他在饭店里给他地父亲先生、他地 儿子先生和他地秘书小姐打了电话，建议他们指示各自地经纪人关注甲公司地股票，并暗示他们应该买进该 公司地股票.除先生外，、都在年月至日，大量买进了甲公司地股票.年月日，甲公司向证券市场公布了其与 太平洋公司合并地消息.b5E2R。 问：()先生是不是知悉证券交易内幕信息地知情人员，为什么? ()先生地行为是否构成内幕交易，为什么? 答：()先生属于知悉证券交易信息地知情人员. 根据《证券法》地规定以下人员为证券交易内幕信息地知情人: (一）发行人地董事、监事、高级管理人员； （二）持有公司百分之五以上股份地股东及其董事、监事、高级管理人员，公司地实际控制人及其董事、监 事、高级管理人员；p1Ean。 （三）发行人控股地公司及其董事、监事、高级管理人员； （四）由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息地

　　1、案例分析题 2000 年 8 月，甲厂向 A 银行借款 20 万元，期限一年，以本厂所 有的一辆价值 40 万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登 记；同年 9 月，甲厂又以该轿车作抵押物，向 B 银行借款 15 万元，期 限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001 年 2 月天博·体育， 甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金 40 万元， 2001 年 3 月甲厂向 B 银行的借款到期，B 银行向甲厂追讨 15 万元借 款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A 银行获悉后，认为甲厂未经其同 意便将抵押给该厂的轿车抵押给 B 银行天博·体育，侵犯了其抵押权。甲厂答复 说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。 问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效? （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权? 答案要点： （1）再次抵押有效。因为《担保法》第 35 条规定：“抵押人所 担保的债权不能超出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于 所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。” （2）根《担保法》第 54 条规定，同一财产向两个以上债权人�

　　张加明，原是内蒙古巴彦淖尔盟乌兰图克乡的 农民，1982年组建了内蒙古戎霸羊绒纺织集 团有限公司，并在呼和浩特市设立了分公司， 孙兢枝任分公司经理。1996年，张加明经人 介绍结识了农业呼市迎宾支行副行长高少杰， 当年7月，张加明到呼市找到高少杰，要求办 理银行承兑汇票。高少杰把张加明引见给迎宾 支行营业部的副主任于建军，请于建军帮助办 理。于建军在审核时已经发现张加明的手续不 全，既无商品购销合同，又无保证金及有效担 保，不具备申请承兑汇票的条件，还是按照领 导的吩咐，给张加明办理了面额为300万元的 第一张银行承兑汇票。

　　此后，从1996年9月至2000年5月，农业银行呼市迎宾支 行先后给张加明的戎霸集团和呼市分公司办理银行承兑汇 票97笔，合计金额3.7亿多元。张加明利用银行承兑汇票， 贴现或者质押骗取银行资金，每当质押银行或贴 现银行查询银行承兑汇票真伪时，于建军便直接出面答复， 致使张加明犯罪屡屡得逞。张加明利用套现的资金，开发 房地产、在国外建厂等，都因经营无方

　　金融案例分析有助于企业经营者了解市场状况，并做出明智的 决策。金融案例分析可能包括对公司业绩、季度数据、宏观经 济、市场风险、投资策略和投资机会等内容进行分析。以下是 一个典型的金融案例分析：

　　公司 ABC 是一家大型制造商，其业绩开始下降，受到本国经 济政策、消费趋势以及全球竞争的影响。ABC 公司的目标是 在未来几个季度中改善其财务状况。首先，该公司需要分析其 业绩表现，了解销售金额、客户占比、研发支出等情况，并从 中弄清楚业绩不佳的原因，例如产品质量问题、价格/费用失 衡等。

　　其次，ABC 公司需要分析本季度以及未来几个季度的宏观经 济和市场风险，以便于了解潜在投资变化，以及市场上可能存 在的风险，以便制定合理的应对措施。ABC 公司需要考虑各 国的宏观经济政策变化以及该国的财政政策，以及相关行业的 经济状况、投资机会等。

　　案例一:存款被盗取时赔偿责任的承担 身处上海,也在身边,可相小姐账户里的 6 万余元存款竟通过一台位于广东的取

　　款机被人取走。这笔钱究竟被谁取走警方始终没有定论。为挽回损失,相小姐将银行告上法 庭。【案情回放】 ２013 年 1 月 31 日上午 11 点 07 分,相小姐收到银行短信，称其账户内 的款项被他人支取或转帐,总计 688８2 元。相小姐十分不解,因为当时自己的和身份证 都在身边,自己也没有用这张卡进行过网银操作。她立即赶到银行进行查询，结果更让她匪 夷所思.

　　原来，这几笔交易都发生在该银行位于广东的一台 ATM 取款机,工作人员告诉相小姐, 她的账户可能是通过伪卡进行了操作，并建议她立即报警．当天 11 点５８分，相小姐向警 方报案.此后，案件一直没有侦破，银行对相小姐这笔损失的赔偿问题也没有说法。

　　2000 年 8 月,甲厂向 A 银行借款 20 万元,期限一年,以本厂所有的一辆价值 40 万 元的轿车作抵押,并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年 9 月,甲厂又以该轿车 作抵押物,向 B 银行借款 15 万元,期限为半年,双方也到车辆管理部门办理了抵押 登记手续;2001 年 2 月,甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁,获保险公司赔偿金 40 万元,2001 年 3 月甲厂向 B 银行的借款到期,B 银行向甲厂追讨 15 万元借款,否则 便要拍卖被抵押的轿车;A 银行获悉后,认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的 轿车抵押给 B 银行,侵犯了其抵押权;甲厂答复说汽车已被烧毁,抵押权没了标的 物,自然也没了抵押权;

　　2000 年 8 月天博·体育，屮厂向 A 银行借款 20 万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值 40 万 元 的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年 9 月，屮厂乂以该轿车 作 抵押物，向 B 银行借款 15 万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押 登 记手续。2001 年 2 月，屮厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金 40 万 元，2001 年 3 月中厂向 B 银行的借款到期，B 银行向甲厂追讨 15 万元借款，否则 便 要拍卖被抵押的轿车。A 银行获悉后，认为屮厂未经其同意便将抵押给该厂的轿 车 抵押给 B 银行，侵犯了其抵押权。屮厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的 物， 自然也没了抵押权。 问题：（1）中厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效 （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权 答案要点： （1） 再次抵押有效。因为《担保法》第 35 条规定：“抵押人所担保的债权不能 超 出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次 抵 押，但不得超出其余额部分。” （2） 根《

　　案例一：存款被盗取时赔偿责任的承担 身处上海，也在身边，可相小姐账户里的 6 万余元存款竟通过一台位于广东的取款机

　　被人取走。这笔钱究竟被谁取走警方始终没有定论。为挽回损失，相小姐将银行告上法庭。【案情 回放】 2013 年 1 月 31 日上午 11 点 07 分，相小姐收到银行短信，称其账户内的款项被他人支取 或转帐，总计 68882 元。相小姐十分不解，因为当时自己的和身份证都在身边，自己也没有 用这张卡进行过网银操作。她立即赶到银行进行查询，结果更让她匪夷所思。

　　原来，这几笔交易都发生在该银行位于广东的一台 ATM 取款机，工作人员告诉相小姐，她的账 户可能是通过伪卡进行了操作，并建议她立即报警。当天 11 点 58 分，相小姐向警方报案。此后， 案件一直没有侦破，银行对相小姐这笔损失的赔偿问题也没有说法。

　　案例一:存款被盗取时赔偿责任的承担 身处上海,也在身边,可相小姐账户里的 6 万余元存款竟通过一台位于广东的取

　　款机被人取走。这笔钱究竟被谁取走警方始终没有定论。为挽回损失,相小姐将银行告上法 庭。【案情回放】 2013 年 1 月 31 日上午 11 点 07 分，相小姐收到银行短信,称其账户内的 款项被他人支取或转帐，总计 68882 元。相小姐十分不解,因为当时自己的和身份证 都在身边，自己也没有用这张卡进行过网银操作。她立即赶到银行进行查询，结果更让她匪 夷所思。

　　原来，这几笔交易都发生在该银行位于广东的一台 ATM 取款机，工作人员告诉相小姐， 她的账户可能是通过伪卡进行了操作，并建议她立即报警。当天 11 点 58 分，相小姐向警方 报案。此后，案件一直没有侦破,银行对相小姐这笔损失的赔偿问题也没有说法.

　　1、某市的财政状况一直不好，当地建设缺乏大量资金，于是政府指令当地中国人民 银行支行给政府财政，并且建议其向当地商业银行耗尽，同时命令其向当地的一项基 本建设项目的外国提供更多借款。

　　因为中国人民银行分支机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直 接联系，也不受地方政府行政管理。《人民银行法》禁止人民银行向金融机构的帐户透支， 禁止向地方政府，禁止向任何单位和个人提供担保。

　　2、中国人民银行职员张某在审查某外国银行提出申请成立支行提供更多的有关材料 时，因提早收受贿赂该行礼金 5000 美元，从中协助做手脚，以致审查人员在没有审查外 国银行总行拨用拨出的营运资金数额的情况下核准其提出申请。后中国人民银行在对该支 行展开监管过程中辨认出这一漏洞，并揭发事实，遂对其展开了处置。

　　《金融法》 （自考）案例分析（含答案） 第一编 1、 某市的财政状况一直不好，当地建设缺少大量资金，于是政府指令当地中国人民银 行分行给政府财政， 并且要求其向当地商业银行透支， 同时命令其向当地的一项基本建 设项目的外国提供担保。 问：该人民银行分行是否应执行当地政府的规定，为什么？ 答：该分行有权拒绝当地政府的命令。 因为中国人民银行分支机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接联 系，也不受地方政府行政管理。 《人民银行法》禁止人民银行向金融机构的帐户透支，禁止 向地方政府，禁止向任何单位和个人提供担保。

　　2、 中国人民银行职员张某在审查某外国银行申请设立分行提供的有关材料时， 因提前收 受该行礼金 5000 美元，从中帮助做手脚，致使审核人员在没审查外国银行总行无偿拨给的 营运资金数额的情况下批准其申请。 后中国人民银行在对该分行进行监管过程中发现这一漏 洞，并查出事实，遂对其进行了处理。 试问：张某的行为性质是什么？应该如何处理？ 答：张某的行为属渎职行为，已构成犯罪。 《人民�