服务乡村振兴 助力产业兴旺——“云农贷”｜中国普惠金融典型案例（2022）016号富滇银行作为地方性城市商业银行，全面贯彻国家区域协调发展和乡村振兴战略，依托城市资源优势，积极推动金融服务向“三农”领域下沉，构建做优城区金融，做深乡村服务的“双轮驱动”发展格局。富滇银行试水“三农”金融改革，在全国首创推出水果类金融信贷产品，经过长期深耕探索，相继创新推出“金果贷”“金蔬贷”“云花贷”等系列惠农产品，有效解决农村经营主体“缺担保、难”的困境。经过进一步梳理、整合、优化，形成乡村振兴专属产品——“云农贷”，聚焦种植业、养殖业及农产品加工业推出专项融资服务。通过“线上+线下”、“通用型+定制化”的服务体系，全面满足全产业链经营主体融资需求，助力云南省高原特色农业产业升级发展。

　　“三农”问题始终是国家重要的发展问题，党的十九大作出实施乡村振兴战略的重大决策部署。云南作为全国农业大省，但由于基础设施相对薄弱、产业化程度不高以及产销方式单一等原因，导致产业链中各利益主体未形成高度联动的经济生态圈，产业化发展亟待升级转型。云南省委、省政府提出打造世界一流“绿色食品牌”、“一县一业”发展战略。富滇银行切实响应号召天博·体育，全面贯彻国家区域协调发展和实施乡村振兴战略，积极推动网点机构及金融服务向实体经济纵深、向“三农”领域下沉，主动构建做优城市金融服务，做宽乡村综合服务的“双轮驱动”发展格局。在整合原有系列惠农产品的基础上，创新推出“云农贷”产品。

　　2013年8月，富滇银行优选大理州宾川水果产业作为“三农”金融服务试验田，与宾川县委、县政府联手打造高原特色农业金融信贷产品——“金果贷”，成为全国首推的水果类金融信贷产品，依托宾川县农业局确认的水果种植户种植面积、种植物经济价值，以附着于流转土地上的水果收益权作为担保方式，向种植户提供信贷支持。在原有试点区域基础上进一步将高原特色农业金融服务范围扩大至云南地州县区及昆明周边县区等地，重点围绕云果、云菜、云药、云花、食用菌种植及牛羊畜牧产品养殖，形成特色农业金融产品在省内遍地开花的局面。持续运用移动计算、人脸识别、大数据风控等数字化技术对产品进行迭代升级，实现了线上化、数字化、智能化的“三农”信贷服务。通过数字赋能天博·体育，“云农贷”业务办理效率比传统模式提升了10倍以上，实现了批量授信、秒放秒还的服务效能，更加贴近于农户短、频、急的需求特点。采用信用、担保、抵押、供应链等多种担保方式，充分解决农业经营主体融资难题，提升信贷可获得性和便捷性。通过“线上+线下”、“通用型+定制化”的金融服务，全面满足全产业链经营主体融资需求。

　　富滇银行依托云南高原特色农业产业核心地位，紧密围绕产、供、销渠道路径，将服务延伸贯穿到产业发展的各环节，以产业链中的小微企业、专业合作社、专业能人、农户作为主要服务对象，通过金融理念创新、业务创新和服务创新，打造一体化、贯穿式的客户营销定位和布局。“云农贷”子产品——“金果贷”成功入选“亚洲金融合作联盟成员单位小微金融实践优秀案例”，荣获《银行家》杂志“中国十佳金融产品创新奖”，荣获银行业协会“服务小微及三农百佳金融产品奖”。截止2022年5月末，富滇银行“云农贷”产品已累计投放超43亿元，服务农户农企2.84万余户，在云南省14个州市、37个县域实现落地。通过肉牛抵押的方式成功为首批147户肉牛养殖户办理授信1,944万元天博·体育。

　　富滇银行“云农贷”产品打造了金融支持高原特色农业全产业链发展的“富滇样板”，推动了水果、蔬菜、牛羊畜牧养殖等特色农业产业转型升级，支持了云南省“大资源”、“小产业”、“弱效益”的农业产业缺陷，促进优势特色产业向全产业链发展，助力国家乡村振兴战略及云南省委、省政府打造世界一流“绿色食品牌”、“一县一业”发展战略实施。一是推动产品数字化转型，实现“线上+线下”双渠道办理，简化申请手续，提升业务审批效率。二是扩大涉农业务范围，实现“种植+养殖”双产业融资，满足多类型产业金融需求。三是延伸客户服务半径，实现“农户+农企”双主体服务，更好支持新型农业经营主体发展。