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中央金融工作会议解读:从三个关键点看保险业高质量发展10月30日至31日,中央金融工作会议在北京举行。这场6年来我国金融领域最高规格的会议,不仅系统深刻地回答了我国金融业一系列重大方向性问题,明确了金融业在新时代的历史定位和发展使命,也为当前和今后一个时期的各项金融工作定下总基调、作出新部署。
无疑,这场重磅会议对保险业的影响也十分深远。在新时代背景下,会议鲜明地指出,要“以加快建设金融强国为目标,以推进金融高质量发展为主题”。这为保险业的高质量发展指明了怎样的道路和方向?立足当下,保险业又该如何推进高质量发展?《金融时报》记者从会议中提炼出推进保险业高质量发展的三个关键点——发挥好两大功能、做好五篇文章、加快建设金融强国,多位专家学者与业内人士对此进行了深入解读与分析。
本次会议明确指出,发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。相较于2017年全国金融工作会议提到“要促进保险业发挥长期稳健风险管理和保障的功能”“要拓展保险市场的风险保障功能”,保险业的发展目标进一步拓展。
上海新金融研究院(SFI)副院长刘晓春告诉《金融时报》记者,在他看来,“减震器”是针对实体经济的,让企业在遭遇自然灾害等突发事件时,能减少损失,及时复工复产;“稳定器”是针对社会弱势群体的,让低收入者、生活困难者、小微企业等在遭遇困难时能得到适当的保障,这是普惠金融的重要内容。
作为一种风险转移工具,保险的核心价值在于风险保障和风险管理。回顾过往,无论是与新冠肺炎疫情的持续作战中,还是在重大灾害事故的防灾减灾和恢复重建等方面,保险业都始终坚持回归本源,充分发挥保险保障功能和资金优势。
数据也表明,近年来,保险的风险保障功能得到更好发挥。根据国家金融监管总局数据,2022年,保险业为全社会提供风险保障金额13678.65万亿元,同比增长12.62%;全年赔付支出约1.55万亿元。
中国保险行业协会、会长于华此前表示,从保险对象看,保险可以为个人、企业、社会提供全流程的风险保障天博体育官网入口。从个人看,通过健康保险、养老保险、意外保险、年金保险等,可以提供健康、养老、理财等保险保障,全周期呵护人的生老病死。从企业看,通过企业财产保险、团体人身保险、信用保险、保证保险、科技保险、保单质押等,为企业财产安全、员工人身安全、融资需求提供保险保障,基本覆盖了企业生产经营的方方面面。另外,近年来,车险便捷理赔较大缓解了交通拥堵,巨灾保险有效服务了灾后重建和社会稳定,各种责任保险在防范化解社会矛盾中的应用越来越广,保险服务社会治理的重要作用日益显现。
保险业经济减震器和社会稳定器两大功能,还体现在风险抵御能力不断增强。2023年以来,金融监管总局积极推动保险业聚焦风险减量服务。今年2月召开的全国财产保险监管工作会议指出,2023年财险业要着力开展“保险增量、风险减量”行动,做好前置减险、提升“防”的能力,不断控降社会风险、行业风险,为建立公共安全体系和防灾减灾救灾提供保险保障。与此同时,做好前置减险、合规控险、精算计险、稽查化险、处置出险工作等也被提及。
多年来天博体育官网入口,我国保险行业的健康发展一直与这五篇大文章息息相关。原中国保监会周延礼在接受《金融时报》记者采访时表示,长期以来,我国保险业在国家普惠金融政策的引导下,始终注重金融服务的普惠性,在推动普惠金融保险市场快速发展的同时,持续调整已有的金融保险业务结构,把普惠金融作为绿色金融保险产品创新的抓手、助力防范保险行业经营风险的工具、服务城乡居民绿色低碳生活的需要,探索出了适合保险业可持续发展的普惠金融新路径。
对此,多家头部保险公司在会议闭幕后第一时间发声。中国人民保险集团、董事长王廷科指出,要着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,发展好商业养老保险、健康保险、科技保险、绿色保险、农业保险、再保险、巨灾保险,切实提升服务质效,发挥好经济减震器和社会稳定器作用。中国人寿保险(集团)公司、董事长白涛表示,要进一步把更多保险、投资、银行等金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业,大力支持实施创新驱动发展战略、区域协调发展战略,服务国家粮食和能源安全等,进一步突出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。
在对接“乡村振兴”“共同富裕”“健康中国”“创新驱动发展”“幸福中国”等国家战略方面,保险业也大有可为。中国太保集团、董事长孔庆伟表示,中国太保在助力共同富裕方面,积极参与各地惠民保、大病保险、长护险等普惠保险项目;在支持乡村振兴方面,深入推进三大主粮完全成本保险和收入保险。此外,还积极构筑健康服务体系,打造“保险+健康+养老”一体化解决方案,关注“一老一小”特定人群,建设“青青成长”青少年健康促进服务品牌,探索符合中国国情和时代特点的社区养老模式。泰康保险集团董事长陈东升表示,泰康保险集团坚守保险保障本源,聚焦乡村振兴、普惠金融、绿色“双碳”等,以保险保障之力积极践行社会责任。在助老领域,泰康溢彩公益基金会从城市到乡村,从养老机构延伸到社区居家,将“赋能支持+创新实验+行动研究+政策倡导”有机结合。
会议强调,金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分,并首次提出“要加快建设金融强国”。
“金融强国”建设离不开强有力的金融机构体系作为支撑。中国保险市场规模已连续多年位居全球第二位。在2023年《财富》世界500强排行榜中,中国平安、中国人寿、中国人保等7家中国保险企业上榜。根据国家金融监管总局的数据显示,截至2023年三季度末,保险公司总资产29.59万亿元,保险资金运用余额27.18万亿元。
保险业机构如何从做“大”,转向做优做强?这是一个需要不断探索的时代命题。2018年以来,我国保险业从规模扩张转向质量提升,进入高质量发展阶段。但业内人士指出,我国保险业仍处于发展的初级阶段,保险深度和保险密度还不高。因此,推动保险公司在产品设计天博体育官网入口、销售模式和服务体验方面持续创新;不断提升保险从业人员和行业整体的专业水平和服务能力;加强与国际保险行业的交流与合作,提升中国保险业的国际竞争力和影响力;培育高质量保险文化,同中华优秀传统文化相结合等,这些都是解好这道时代“必答题”的应有之义。
中央金融工作会议还提出,支持国有大型金融机构做优做强,当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石,严格中小金融机构准入标准和监管要求,立足当地开展特色化经营。
目前,我国保险市场仍呈现“二八”格局,几家体量超万亿元的头部保险机构,无论是市场份额还是盈利能力等方面,都占据了行业的“半壁江山”。
对此,大家保险集团原总经理徐敬惠表示,要实现差异化发展,就要抓住理念突破、人才突围、专业突出这三个关键点。在理念突破方面,首先要解决投保险和做保险是为了实现什么目标,其次要有懂保险、会经营、善管理的团队,最后要有一套适合自身战略定位和长期发展目标的策略。在人才突围方面,目前中小保险公司人才短缺,找专业的人比找熟悉的人更重要,用市场化手段比用人情化招募更有效,看人才长期成长比看短期表现要更稳健。在专业突出方面,中小保险公司要把握好寿险高质量发展的底层逻辑与顶层设计,以特定目标客户长期经营为出发点,以与之契合的保险核心专业能力为驱动力,以低成本、高效率的组织运营体系为竞争力。
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