周波：科技赋能绿色金融践行低碳金融创新党的以来，以习同志为核心的党中央把生态文明建设纳入中国特色社会主义事业“五位一体”总体布局，提出了实现2030年前碳达峰、2060年前碳中和的重大战略决策。从“绿水青山就是金山银山”的提出到国家“十四五”规划和2035年远景目标纲要要求“大力发展绿色金融”，国家各部委相继出台绿色金融政策指导意见及法律法规，为绿色金融在全国范围内创新发展创造了机遇。

　　中国民生银行致力于构建绿色金融发展体系天博·体育，坚守可持续发展原则，积极发展支持绿色、低碳、循环经济的金融产品和服务创新，推动绿色经济发展，积极探索数字化转型，加大对金融科技赋能绿色金融的投入，推动金融科技与绿色金融的深度融合。

　　发展绿色金融，是推动社会绿色发展的必然要求，中国民生银行武汉分行积极推动绿色金融创新突破。近年来，伴随着“‘双碳’概念”的兴起及总行政策方向引导，武汉分行认识到绿金业务的广泛开发空间，将绿色金融作为资产业务推动的重点板块来抓，以“双碳”为突破口，明确项目优先级，抓重点区域和重点客户，绿色规模保持快速增长势头，绿色金融创新陆续取得突破。截至2023年9月末，武汉分行绿色余额比年初增加18.5亿元，同比增长68%，其中，“双碳”业务贡献突出，民生银行武汉分行通过有效把握人民银行碳减排再政策，碳减排再余额达到30多亿元，投放规模位居湖北本地银行前列。

　　2020年9月份，习总在联合国一般性辩论会上提出了“30.60”的“双碳”目标。碳中和目标的提出，标志着我国生态文明建设与绿色发展进入了“以降碳为重点战略方向”的新阶段。民生银行武汉分行联动总行以实际行动助力湖北绿色低碳高质量发展，为助力“碳达峰、碳中和”目标，协助建设了重要绿金平台——中国碳排放权交易注册登记系统（以下简称“中碳登”系统）。

　　湖北省作为国家首批7个开展碳排放权交易试点省市之一天博·体育，拥有全国和湖北两级碳市场，湖北省牵头承担了全国碳排放权注册登记结算系统的建设工作，全国交易注册登记系统落地武汉市，不仅能推动湖北能源结构和产业结构优化，更有望促进绿色低碳类的项目、技术、人才、资金流向湖北。民生银行武汉分行抓住机遇，在2011年湖北碳排放权交易试点初期就积极参与了湖北碳市场建设工作，在2017年国家决定注册登记结算系统落地湖北后，我行以丰富的金融科技产品建设经验和健全的服务承接相关工作，全程参与了业务试点及系统平台建设。

　　2.搭建坚实系统。全国碳排放权交易市场是利用市场机制控制和减少温室气体排放，推动绿色低碳发展的一项制度创新，是实现碳达峰碳中和的重要政策工具。在碳排放权注册登记结算系统建设过程中，面对湖北碳交中心交易会员跨区域、跨银行交易的业务需求，民生银行从总行、分行到支行，各级机构通力合作，制定开发推出了碳交易市场现金管理综合服务方案，碳交易市场只需与我行系统一次接入，即可实现市场会员子账簿绑定、实时出入金、交易资金清算、查询和对账等功能。通过迭代升级、联调测试，不断完善功能，最终全面匹配碳交中心运营结算相关需求。2021年7月16日，全国碳市场线上交易正式启动，这是我行坚定贯彻落实国家绿色发展理念，以全面绿色转型为引领，走生态优先、绿色低碳发展道路的坚实一步。民生银行凭借过硬的“本领”，成为“中碳登”这一全国性碳交易平台的首家合作结算银行，在业内极具市场影响力，具有重大示范效应，充分体现了我行科技赋能、敏捷开放、高效协同、以客户为中心的战略转型成果。

　　3.团队保驾护航。为保障系统正常运行，我行“中碳登”系统采用双平台开发模式，在我行企业综合服务平台和网络交易平台资金存管系统上共同开发实现。为保障系统安全可靠运行，民生银行武汉分行成立了以行长为组长的业务保障团队，对接系统生产维护、系统故障处置、业务沟通、突发应急等工作；从技术层面上提供了主机房双线、备机房双线重网络来保障交易的网络安全性，我行“中碳登”系统已纳入重要一级生产系统，7×24小时生产运营维护。

　　4.成果惠及全国。首批“中碳登”交易会员签约银行已覆盖87家金融机构，产品服务“中碳登”交易会员已超1800户，会员一次签约即可对接所有开户行，避免重复开户，效率显著提升。我行作为湖北省金融机构代表成为该新兴交易平台的首家系统结算银行，为湖北省服务全国碳排放市场天博·体育、创新碳金融业务落地和驱动绿色产业发展，发挥了重要作用。自2011年参与湖北碳市场试点筹建工作以来，在十多年的合作中，民生银行与客户共同发展，提供了与时俱进的产品，经过了市场考验，获得了客户的认可和良好的市场口碑。民生银行积极履行低碳发展社会责任，持续推进绿色金融业务开展，通过在碳权交易等领域开展实践，为全国碳市场交易会员提供了综合化的金融产品及服务。

　　民生银行武汉分行坚决贯彻落实国家宏观金融政策，以金融科技创新等方式积极践行绿色发展理念，强化绿色金融顶层设计，不断完善立体支撑管理体系建设，大力推进资产结构绿色低碳转型升级，加大绿色产业信贷投放，有效服务广大客户绿色低碳和可持续发展需求。

　　我行新建多家机构均按零碳银行模式建设，武汉自贸区支行是民生银行武汉分行精心打造的一家智慧型零碳银行，已经开始为市民服务。零碳银行以客户体验为中心，从用户视觉体验和用户操作体验多个角度出发，通过分体式智能硬件设备完全嵌入式设计，提高线上化业务办理水平，实现无纸化办公，运用5G绿色低碳智慧银行系统，降低碳排放。与第三方公司合作，安装“双碳”监测硬件和软件，实时监测支行运营过程中水、电、天然气的消耗情况，得到碳排放数据。同时，通过购买碳配额中和自贸区支行碳排放，实现“零碳银行”。

　　绿色金融产品是服务社会绿色发展的重要载体。民生银行自2021年发布绿色金融产品体系以来，持续丰富和创新，目前已形成了以“民生峰和”为品牌的绿色金融综合产品服务体系，包括“绿投通”“绿融通”“绿链通”“绿营通”四大基础产品体系，聚焦绿金重点行业、客群的专项综合服务方案。随着全国碳权交易市场的开启，碳配额成为交易标的，民生银行设计了一揽子的交易型产品满足绿金企业的交易资金需求；针对绿金企业碳排放权、排污权环境权益，设计了相应融资产品，助力盘活碳配额和排污权资产，推动实施环保项目等。

　　3.打造“民生银行碳金融创新实验室”。民生银行武汉分行盯紧碳金融相关业务的创新研发与市场培育，不断强化碳金融领域前沿性创新实践。2023年3月份，民生银行武汉分行落地湖北首单跨履约期地方碳配额质押，引起了市场的强烈反响，中国人民银行湖北省分行、湖北省生态环境厅、武汉市金融局以及湖北碳排放权交易中心等给予充分肯定。民生银行紧跟碳市场发展步伐，聚焦碳金融相关业务的创新研发与市场培育，创新设立“碳金融创新实验室”，落地武汉中碳登大厦，持续助力碳市场基础设施建设，深度融入碳金融创新发展生态圈，助力绿色低碳转型升级，为实现我国“碳达峰、碳中和”愿景贡献力量。

　　党的二十大报告指出，深化金融体制改革，建设现代中央银行制度，加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。有效防范化解重大经济金融风险是维护的重要内容。结合我行绿色金融战略的相关要求，民生银行武汉分行探索低碳型贷后管理模式，以金融科技创新积极营造绿色低碳经营环境，助推企业降本增效。

　　针对我行贷后管理所面临的省内网点少、管理成本高、贷后管理人员紧张、客户生产信息滞后、数据不真实、贷后风险管理数据来源单一等问题，民生银行武汉分行通过物联网技术对生产型授信企业的能耗数据进行监控，开发企业能耗监控平台对接授信企业生产环境系统，获取授信企业生产的真实用电、用水、用气数据，有效地实现了对企业贷后的远程管理以及度数据收集和分析，为探索低碳型贷后管理工作提供了新的思路。

　　2.全方位应用推广。能耗监控实现低碳型贷后管理的模式可推广覆盖企业类型广泛，包括各类生产、制造、服务类型的企业，可服务的客户类型众多，包括小微客户以及企业客户。在企业申请之初即可开始部署，通过收集企业能耗使用数据，授信前期进行生产能力推算，为贷前审核提供决策支持；放款过程中对企业落实条件提供远程管理支持；放款后对企业生产提供风险预警支持。民生银行武汉分行已经通过该方式对接多家企业，管控效率显著提升且低碳特点鲜明，为企业金融成本减负，助推企业降本增效，深受合作企业欢迎。

　　金融科技赋能绿色金融发展是当前银行业的重要课题。以国家战略为指引，中国民生银行武汉分行积极响应，制定了相应的规划，持续推动金融科技和绿色金融的深度融合。民生银行武汉分行绿色金融科技产品的研发和应用，为绿色金融发展提供了有力支持。下一步，中国民生银行武汉分行将继续加大对金融科技的投入，通过总分行联动机制，聚焦金融产品创新，提升绿色金融产品供给；聚焦金融服务场景延伸，拓展绿色金融科技服务的深度；聚焦金融服务的流程优化，打造绿色低碳的经营环境，为湖北绿色金融发展注入“民生力量”。