粮食收储产品的创新和实践｜中国普惠金融典型案例（2022）088号河南作为中原粮仓，粮食收购资金需求量大。中原银行围绕“服务战略、服务实体、服务企业、服务人民”的战略方向，聚焦粮食收储，针对粮贸企业、加工企业普遍缺乏抵质押物、经营规模小、资金缺口大、用款期集中的痛点，中原银行推出优粮优信模式和粮食收储-太一平台智能仓管粮食收储融资模式，变现粮食的金融属性，实现放款、还款以及贷后流程线上化、仓储和动产监管数据对银行可视、在库和出库的全流程监控等功能，有效纾解企业融资难天博·体育，动产融资中抵质押物对银行不可视、放款操作复杂、效率低的问题。为粮食收储、流通、加工等各环节提供多元金融服务，助力河南扛稳粮食安全重任。

　　河南省是粮食大省，扛稳粮食安全是河南的使命担当。河南在全国粮食产量排名第二，2021年河南省粮食总产量超6544万吨，市场需求旺盛。但河南粮食贸易和加工企业小而分散，缺乏抵质押物，融资可得性差。中原银行立足于河南农业大省的省情，利用“管好粮食”的供应链闭环逻辑，解决融资难题。粮食收储支付高频，时效性强，传统的动产融资线下放款，无法适应粮食收储季高频结算需求，无法实现动产的线上化管理，供应链业务的操作风险凸显，中原银行运用金融科技，联合第三方产业龙头和监管企业等，实现监管线上化、放款还款线上化、贷后线上化等，极大地降低了操作风险，提高业务办理效率，优化客户体验。

　　中原银行推出优粮优信和粮食收储——太一平台融资模式，支持粮食收储融资。 优粮优信模式：与省粮食局旗下担保公司合作，粮食反质押至担保公司。通过对仓库的智能化改造，联合担保公司利用物联网和区块链工具，实现粮食出入库管理、粮情监控、数据监控等功能，相关数据传输至银行系统，粮食入库线上放款，还款粮食出库天博·体育。 粮食收储-太一平台融资模式：融资人将粮食抵质押至中原银行，并由监管公司进行监管。

　　太一平台是中原银行自主开发的产业链金融服务平台，该平台实现与监管方仓储系统直连，实现粮食入库天博·体育、出库、粮情等的信息传送，抵质押物清单线上确认，粮食入库线上放款，还款解押出库。贷后实现与万得系统直连，线上自动价格盯市，进行价格预警、工单预警和临期预警，线上对账等功能。 通过对仓库的智能化改造，实现物联网和监管信息数字化应用，数据对银行全程可视；通过闭环管理，解决物流、信息流、商流、资金流合一的问题，打破传统抵质押逻辑，提高收储企业融资可得性；通过物联网技术实现了对粮食入库、在库和出库的全流程监控，提升了银行风险防控能力；通过业务线上化，提高人工放款和审核效率，优化客户及客户经理体验，减少人工成本。

　　中原银行通过整县推进，聚焦国有粮库、龙头用粮企业上下游等方式进行批量获客，在总分行的共同努力下，推动效果显著。2022年夏粮季收购期间，全行营销粮食收储意向客户200户，上报91户，金额14.8亿元。 某县是我省产粮大县，当地国有粮库众多，自从托市粮规模逐渐减少后，空库较多。当前粮食市场化贸易热度高，但这些国有粮库缺乏参与粮食市场贸易的经营资金。中原银行大力推广针对粮食收储场景的粮储贷产品，创新性地发挥粮食的金融属性，引入担保公司实现了粮食的反质押担保，通过智能化的仓储设备，实现了粮食出入库全过程的线上监管和随借随还的线上借还款操作，契合了企业小额高频的粮食采购需求。

　　某县是酒精产业集聚区，中原银行某支行已为当地多家酒精厂提供信贷支持多年。在了解到某生物科技有限公司因采购、存储玉米存在临时资金缺口后。支行迅速反应，为其新增了一笔太一平台智能仓管融资业务，通过仓库智能化改造、系统直连、人防与技防相结合，实现了全流程线上化。太一平台智能仓管融资业务既解决了企业采购玉米小额高频提款的需求，又有效降低了操作风险，提高了服务质效，为打造我行粮食产业金融生态闯出了一条新路径。

　　一是对于季节性强的业务，特别是粮食收储类业务，总行牵头进行方案设计，开辟绿色审批渠道，总分协同进行业务落地；

　　二是供应链金融方面，动产抵押物通常对银行不可见，无法有效控制货物，在产品设计过程应重点关注抵押物的监管问题，做到监管可视化、收储流程可视化、做到货物看得住，资金管得住；

　　三是充分运用金融科技，解决效率和操作风险问题。接下来，中原银行将加大现代农业现代化金融支持力度，全力支持农业产业链及其上下游企业加快发展，助力乡村振兴。