金融数字化转型优秀案例：中国银联数字中国人民银行发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》，要求坚持创新驱动发展，坚守为民初心、切实履行服务实体经济使命，高质量推进金融数字化转型，健全适应数字经济发展的现代金融体系，为构建新发展格局、实现共同富裕贡献金融力量。

　　为落实新阶段金融科技发展规划，北京金融科技产业联盟开设专栏，以数字化转型优秀案例为牵引，促进机构互学互鉴，加速推进金融行业数字化转型工作。本期，专栏与大家分享“中国银联数字”案例。

　　中国银联数字以“支付、创新无境”作为产品设计思路，运用大数据、Token2.0、卡码合一等创新技术，将移动支付与产品紧密结合天博·体育，建立全新的银联数字化卡产品及配套服务体系，实现用户申卡、绑卡、用卡线上一体化，打造新场景新生态，以用户价值与贡献建立回馈体系，促进银联卡交易提升天博·体育，实现银联网络活客与留客。自发行以来，受到业界广泛热议与高度关注。截至2021年底，中国银联已联32家银行发数字，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等商业银行发行的信用卡产品，以及浦发银行、上海银行、招商银行等发行的借记卡ⅠⅡⅢ类户产品，累计发卡量超过3200万张。

　　卡产品整合银联今年来数字化线上化发展的各项成果，进行标准化整合，通过卡产品发行的方式向发卡机构及其他合作方输出，是银联从卡基向账基迁移的创新尝试。其中，Token2.0技术应用，支持卡在安全的环境下快捷绑卡至第三方平台，保障了持卡人信息在跨平台交互中的安全性，支付更便捷流畅；此外，“卡码合一”创新应用，支持卡用户可手机一键调出支付页面，支持持卡人自选手机闪付和扫码支付功能，支付体验与效率大幅提升。

　　通过卡产品的发行，一方面，将银联移动支付功能与产品紧密结合，建立全新的银联数字化卡产品及配套服务体系，实现用户申卡、绑卡、用卡一体化；另外一方面，银联与美团、京东、腾讯等头部互联网平台开展“+”体系生态建设，探索网络支付四方模式的建立。

　　银联卡根据合作模式的不同，主要分为标准化卡产品和场景化卡产品两个系列。标准化产品发卡方面，以工行为代表的主要商业银行，均已上线卡产品；场景合作发卡方面，目前已围绕交通、餐饮、出行、购物、娱乐、手机厂商等多个线上线下场景与生态开展十余项创新型“+”产品的研发，已推动美团联名卡、长沙地铁卡、中信华为卡产品上线。现以工行卡项目及中信华为卡项目为例，对卡的示范性进行介绍：

　　一是工银银联白金数字信用卡：该产品以“产品快速申请、权益即查即用、功能一键全显”作为数字化产品设计理念，依托银行与银联的安全支付与科技创新应用，为持卡人打造安全、快捷、顺畅、优惠的化用卡体验。截至2021年底，工银银联白金数字信用卡发卡突破220万张。

　　二是中信华为卡HUAWEI CARD：深度结合场景化应用与发卡是卡产品异业合作与发卡的重要手段，尤其通过联合手机厂商合作发卡的模式，如中信银行与银联联合华为推出的中信华为卡产品，依托华为手机终端及创新技术，实现将华为等手机厂商优质客户向银行端的高效引流，打造支付生态闭环，提升持卡人申卡用卡体验。截至2021年底，华为信用卡发卡超过160万张。

　　一是推动银行业的数字化转型，推动各发卡银行除基础性支付与服务功能外，完成银联Token2.0技术及卡码合一支付功能银行端接入，确保发卡银行具备线上申卡、绑卡及用卡能力，进一步保证卡号等信息留存及传输的安全性；二是除商业银行外，中国银联还联合华为、美团等国内优质企业天博·体育，开展异业合作，推出中信华为卡、美团信用卡等创新型产品，推动传统产业和互联网巨头的融合，提升行业跨界合作及数字化支付能力；三是中国银联以卡为纽带，与长沙、岳阳、重庆等全国其他城市开展合作，推出数字产品，进一步加深与全国其他地市的重点行项目的交流，为各地的支付数字化发展赋能；四是中国银联以境内金融机构为起点，以银联的国际化发卡受理网络为基础，推动数字全球发行，计划推动香港、澳门、新加坡等地区的卡近期产品上线，提升银联交易网络及人民币国际化水平。

　　卡发行以来，获产业各方广泛认可，荣获2020年上海市金融创新奖三等奖。卡系列产品也多次荣获殊荣，其中华为HUAWEI CARD获“2020年最佳科技金融产品平台奖”，江苏银行“数字信用卡”荣获“2021年度中国最佳信用卡产品”。

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