天博·体育金融行业知识培训ppt课件金融行业知识培训ppt课件金融行业知识培训.目录引言部分第一部分、常用的金融指标第二部分、金融行业的参与者第三部分、金融机构的业务简介第四部分、热门金融概念第五部分、结语.引言一：货币货币是交换的产物；是指在商品交换中充当一般等价物的特殊商品；货币是由国家发行并由政府强制流通的符号式象征物；在现代社会，货币的供应量根据其流动性可分为：M0=现金M1=M0+企业活期存款+基本建设存款M2=M1+企业定期存款+居民储蓄+财政存款M3=M2+短期金融债券+商业票据其中的M1就是通常所说的狭义货币供应量，M2是广义货币供应量。.流动性.引言二：信用...

　　金融行业知识培训.目录引言部分第一部分、常用的金融指标第二部分、金融行业的参与者第三部分、金融机构的业务简介第四部分、热门金融概念第五部分、结语.引言一：货币货币是交换的产物；是指在商品交换中充当一般等价物的特殊商品；货币是由国家发行并由政府强制流通的符号式象征物；在现代社会，货币的供应量根据其流动性可分为：M0=现金M1=M0+企业活期存款+基本建设存款M2=M1+企业定期存款+居民储蓄+财政存款M3=M2+短期金融债券+商业票据其中的M1就是通常所说的狭义货币供应量，M2是广义货币供应量。.流动性.引言二：信用信用是现代经济的重要基础，体现了权益与货币交换的一种关系。借方将某种权益和若干时间后归还借贷的承诺给予贷方，贷方将一定量的货币使用权给予借方。信用体现了货币和权益的双向运动。信用就是债权债务的法律关系通过货币来实现，平衡权益与货币的是利息。借方贷方货币权益.引言三：金融金融就是指货币资金在不同主体间依靠信用而进行的融通。是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。广义的金融是指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算、融通有关的经济活动。狭义的金融专指信用货币的融通。.引言四：金融市场和金融工具金融市场是指资金的供求双方通过金融工具进行资金融通的场所或领域。金融工具是指资金融通的手段和形式，如存款、、股票、债券、票据等。金融市场的分类：按中介特征划分为直接金融市场和间接金融市场；按交易期限划分为货币市场和资本市场；按交易程序划分为发行市场和流通市场；按交割时间划分为现货市场和期货市场；.引言五：金融业的三大支柱产业.第一部分：1、常用的经济指标GNP：（GrossNationalProduct）国民生产总值。GNP是指一个国家的全体国民在国内和国外一年内从事生产或服务后获取的报酬的总和。不包括外国人在该国国内所获取的报酬，但包括本国国民在国外所获取的报酬。GDP：（GrossDomesticProduct）国内生产总值天博·体育。GDP是指一个国家于一年内在该国国内从事生产或服务后所获取的报酬的总和。它包括外国人在该国国内所获取的报酬，但不包括该国国民在国外所获取的报酬。GNP越高代表国家的生产能力越高，GDP越高代表国家的经济增长速度越快。.2、通货膨胀和消费者物价指数通货指在流通过程中的货币，一般指国家的法定货币。通货膨胀是指货币供给大于货币需求。即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，从而引起的一段时间内的物价持续上涨。简单的说就是政府发行的货币过多时，物价上涨。消费者物价指数（ConsumerPriceIndex，简称CPI）是指用以衡量一个正常家庭平时主要消费物品的价格相对变化程度的指数。CPI指数是衡量通货膨胀的广泛指数，是国家最重要的经济指标之一。.3、CPI指数的现实意义如某人将自己的10000元现金存入银行，按2017年银行活期存款利率0.35%计算，满一年后共得本息10035元。按2017年1月中国CPI指数2.5%计算，价值10000元的商品，在一年后将价值10250元。10250元-100035元=215元。215元/10000元=2.15%。结论：钱存银行1年亏了2.15%。.第二部分：金融行业的参与者在我国金融领域的参与者主要是国家央行、监管机构、金融机构、非金融机构企业和个人。国家参与金融的主要工作是发行货币、制定法律、组织市场和批准设立金融机构和监管金融机构的行为。金融机构是指以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融交易等金融活动行为的组织机构。在我国金融机构分为银行性金融机构和非银行性金融机构。非金融机构和个人一般指提供金融服务性质的股份制公司或个人投资者。.我国“一行三会”的金融管控体系..银行性金融机构在我国银行性金融机构主要分为中国人民银行、政策性银行、国有独资商业银行和股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行六类。中国人民银行是我国中央银行。政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。国有独资商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行，俗称四大行。股份制商业银行包括交通银行、民生银行、光大银行、招商银行、浦发银行、中信银行、兴业银行等13家。城市商业银行包括北京银行、上海银行、平安银行等140余家。农村商业银行包括北京农商银行、上海农商银行等100余家。.非银行性金融机构非银行性金融机构是指由相关监管机构批准设立并颁发“金融许可证”的从事金融服务的公司，其行为受相关监管机构的监管，也就是俗称的有金融牌照的公司，也称“体制内”的金融公司。全国共129家由证监会批准设立监管的证券公司。全国共68家由银监会批准设立监管的信托公司。由保监会批准设立的从事人身保险、财产保险、再保险等保险业务销售、承保的公司。全国共122家公募和261家私募在中国证券投资基金业协会注册的基金公司。.非银行性金融机构四大国有金融资产管理公司，主要对应接收国有独资商业银行的不良资产。即中国华融资产管理公司（工商银行）、中国东方资产管理公司（中国银行）、中国信达资产管理公司（建设银行）、中国长城资产管理公司（农业银行）。全国26家受银监会监管的具有金融租赁牌照的金融租赁公司和1300余家受商务部监管的融资租赁公司。由各地方政府金融工作局监管的小额公司和融资性担保公司。全国2000余家由商务部批准设立监管的典当行。.非金融机构公司和个人非金融机构公司参与金融领域，更多的是提供金融信息咨询、中介服务。典型的非金融机构例如XXX投资担保有限公司、XXX财富管理有限公司、XXX金融外包服务有限公司等形式。非金融机构公司不能吸收公共存款和发放。非金融机构公司和个人一般活跃于民间借贷领域，是对“体制内”金融活动的有力补充。非金融机构公司不受国家金融体系的监管。.第三部分、金融机构业务简介风险水平收益水平高高低银行存款债券银行理财固定收益信托基金浮动收益信托股票期货PE投资VC投资.商业银行业务模型.银行储蓄业务.债券业务债券是指政府、金融机构、工商企事业单位等各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，承诺一定利率，约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券按发行主体可分为政府债券、金融债券、企业债券。收益率风险度税收金融债券企业债券政府债券高低.债券业务按计息方式可以分为付息债券：附有息票的中长期债券，息票上载有应付利息的日期和金额，息票也可以单独转让交易（多为政府或企业债券）一次性还本付息债券：债务期间不支付利息，期满一次性支付利息和本金。贴现债券：又称“折价债券”。按低于面值发行，到期一次性按面值还本。累进利息债券：随债权期限累进利息的债券。.债券按形态可以分为实物债券：有

　　格式的实物债券，不记名，不挂失，可流通转让。记账式债券：没有实物的票卷，可以流通转让。凭证式债券：收款凭证，可记名，可挂失和提前兑付，不能流通转让。.保险业务保险是指投保人根据

　　约定，向保险人支付保费。保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险分为财产保险和人身保险。财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的保险。人身保险：以人的寿命和身体为保险标的的保险。.基金业务基金业务是一种利益共享，风险共担的集合投资方式。通过基金的发行单位集中投资者资金，由基金托管人托管资金，由基金管理人管理和运作资金，通过从事股票、债券、信托、货币、股权等金融产品的投资获取收益和资本增值。基金分为封闭型基金和开放型基金。基金资金的募集方式分为公募基金和私募基金。基金的投资人享受证券基金的收益，也承担亏损的风险。基金靠分散投资降低风险，靠规模效应降低投资成本。.基金业务的参与者基金发起人：是指以基金的设立为目的，并采取一切必要步骤和措施来达到设立目的的人。基金管理人：是指受某一家基金委托管理和运用基金资产的基金公司，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金托管人：是指为保障投资者权益，防止基金资产被挪用而设立的基金托管或保存机构，在我国基金托管人由商业银行担任。基金的投资人：是指基金股份的受益凭证的持有人，也是基金的受益人。通过买入基金成为股东并按事先约定的条件向基金公司缴纳一定的管理费用。.封闭型基金和开放型基金的区别.公募基金与私募基金的区别募集的对象不同。募集的方式不同。信息披露要求不同。投资限制不同。.信托业务信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或特定的目的天博·体育，进行管理或者处分的行为。信托按委托人区分可分为单一信托（一个委托人）和集合信托（多个委托人）。信托按收益区分可分为固定收益类信托计划和浮动收益类信托计划。信托的私募性：是向特定对象募集或接受特定对象的财产委托。信托资产的隔离性：委托人交付信托公司的财产称为信托财产，该信托财产独立于委托人、受托人和受益人，信托财产免于被委托人或受托人的债权人追索，具有财产隔离性。信托财产不属于信托公司的固定资产，也不属于受托人对受益人的负债。.信托业务的参与者委托人：信托的投资者，委托财产（权）。受托人：通常指发行信托的信托公司，管理和处分信托财产。受益人：由于现阶段我国信托产品都是自益信托，投资人本人就是受益人。监管机构：主要由银监会监管。保管方：一般由商业银行充当，进行资金的监管。融资方：还款（本金+收益）.单一/集合信托计划投资方银行信托公司融资方、投资还款、回购利益分配资金发起设立资金保管固定收益类信托产品是指由信托公司发行的，收益率和期限固定的信托产品。融资方通过信托公司向投资方募集资金，并通过资产（股权）抵押（质押）给信托公司、提供第三方担保等措施，保证到期归还本金及收益。.融资租赁业务融资租赁是指租赁公司对承租人所自主选定的标的物，进行以融资为目的的购买，然后将该标的物中长期的出租给该承租人使用，承租人按期支付租金。租赁到期时承租人可以获得设备所有权。融资租赁实际是以“融物”的方式满足承租客户“融资”的需求。融资租赁的参与方分别为出租方、承租方和供货方。.融资租赁业务中双方的权利义务.直接融资租赁是指承租人自主的选定供货人及设备品种、型号后，由融资租赁公司出资向供货人购买该设备，中长期的出租给承租人使用，承租人按期支付租金，到期后，承租人取得该设备所有权。交易结构：②买卖①租赁③交货安装、售后保修服务.自有设备售后回租承租人可以通过将自由设备出售给出租人再已租赁的方式租回，达到盘活固定资产，换取现金流量的目的。这是承租人与供货人为同一人的特殊融资租赁业务。交易结构：融资租赁承租人①所有权转让②租赁.融资性担保公司业务融资担保是担保业务中最主要的品种之一，是随着商业信用、金融信用的发展需要和担保对象的融资需求而产生的的一种信用中介行为。信用担保机构通过介入包括银行在内的金融机构、企业或个人这些资金出借方与主要为企业和个人的资金需求方之间，作为第三方保证人为债务方向债权方提供信用担保，担保债务方履行合同或其他类资金约定的责任和义务。在其业务性质上，融资担保具有金融性和中介性双重属性，属于一种特殊的金融中介服务。.担保的概念担保是指在经济和金融活动中，债权人为防范债务人的违约风险，降低资金损失，由债务人或第三人以财产或信用提供履约保证或承担相应责任，保障债券实现的一种形式。担保方借方贷方.担保的形式.担保业务模型融资担保公司方借款方借款反担保担保.委托业务模型融资担保公司银行出资企业借款企业反担保放款委托资金担保.小额公司业务小额是以中小企业、个体工商户、三农、小作坊、小业主为主要服务对象的经营类。金融系统特别是商业银行从防范金融风险的角度出发，往往不重视微小企业、个体经营户的服务。而一笔小额往往能改变一个低收入家庭的生活现状，改变一个微小企业的经营状况，改变一个创业公司的实践状况。小额立足三农新经济和县域中小微企业，有巨大的市场需求。小额强烈的冲击和遏制了民间高利贷行为，降低了融资成本，

　　了民间资本市场，在中国未来的发展空间十分广阔。.小额公司管理要求小额公司，是由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额的有限责任公司或者股份有限公司。严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。小额公司从最多2家银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。单户余额不得超过资本金的5％。不得跨区域经营业务，不得向其股东发放。利率按照市场自主原则，上限不能超过基准利率四倍，下限不能低于基准利率的0.9倍。小额公司受地方金融管理办公室监管，属于准金融机构。.小额公司的主体和产品类型.典当业务典当是一个最古老的借贷业务，最早可以追溯至周朝，古人称典当为“质”。典当行萌芽于两汉，兴起于南北朝，成熟于唐宋，鼎盛于明清，衰落于，复兴于当代。新时代的典当行受国家商务部监管，经营依据于商务部、联合颁布的《典当行管理办法》，属于从事特种行业的金融机构。典当就是以个人财务作押，进行限期有偿借贷的一种资金融通行为。典当具有小额性、短期性、快捷性、灵活性、安全性的基本特点。.典当的专业术语当户：指将当物质押或抵押给典当行的借款人。当物：指在当户和典当行双方借贷关系中作为债权债务担保的标的物。当金：指典当行依据当物实际估价后，支付给当户的款项。当票：指典当行与当户间发生借贷关系的契约。当期：指典当期限，一般会载明典当行支付当金和当户赎当的日期。赎当：指当户在当期内归还当今、结清利息、取回当物的行为。续当：指当户在当期内不能赎回当物，经与典当行协商后双方同意延长档期。绝当：俗称“死当”，当期到期后5日内，当户既不赎当也不续当的行为。.典当行的社会功能资金融通功能当物保管功能当品销售功能鉴定评估功能民间高利贷的遏制功能.股票业务股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的有价证券。股息是股东定期按一定比率从上市公司分取得盈利。红利则是上市公司分派股息后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利是股民投资上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权力。.流通股与非流通股流通股是指在证券交易所上市流通的股票天博·体育，按市场属性不同可以分为以下几种：A股：是指已获准在上海、深圳证券交易所流通的以人民币计价的股票。B股：是指以人民币为股票面值，以外币认购和交易的股票，是境外投资者向我国上市公司投资而形成的股票。境外股：是指我国的公司在境外发行并上市的股票，较常见的是在香港证券交易所上市的H股和在全美证券商协会自动流通系统（简称纳斯达克）流通的N股。非流通股票是指暂时不能上市流通交易的国家股或法人股，其中国家股是公司改制时由国有资产折价形成的股票，法人股是成立股份公司之初由公司发起人出资认购的股票。.股票板块.宏观经济因素：经济周期性波动；宏观经济、财税、金融政策；通货膨胀；存款准备金、利率、汇率变化；技术进步和科学发明；企业经营情况。非经济因素：国内外变动；自然灾害；重要；、冲突、战争；交易市场因素：股票发行交易制度；人为操纵；内部消息；证券措施；公司盈利增加或减少股息和红利增加或减少投资者心理变化决定买卖，资金供需发生变化股价上升或下降谁来决定的走势？.有风险入市需谨慎.期货业务所谓期货，一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又称基础资产，是期货合约对应的现货。可以是某种商品，如铜、玉米、原油，也可以是某种金融工具，如外汇、债券，还可以是某个金融指标，如三个月内同业拆解率、股票指数。期货交易是市场经济发展到一定阶段的必然产物。期货交易有保证金，有杠杆比例（约1：10），T+0交易，双向交易，有涨跌幅限制，有交易时间限制，有持仓限额，有强制平仓制度。.第四部分、热门金融概念天使投资风险投资私募股权投资互联网+金融互联网金融信用支付P2P网贷众筹.天使投资简介天使投资（AngelsInvest）是指个人出资协助具有专门技术或独特概念而缺少自有资金的创业家进行创业，并承担创业中的高风险和享受创业成功后的高收益。或者说是自由投资者或非正式风险投资机构对原创项目构思或小型初创企业进行的一次性的前期投资。它是风险投资的一种形式。“天使投资人（Angels）”通常是指投资于非常年轻的公司以帮助这些公司迅速启动的投资人。他们不会去审核商业计划书，更不会在经过细致地研究他的公司之后，看是否有利可图才决定是否投资。他们都独具慧眼、思维前瞻，投钱给一些别人没有眼光看出其前景的企业。这些人可能在某个领域经验丰富，或者本身就有成功的创业经历。.天使投资回报率美国著名投资人彼得·蒂尔（在1998年以联合创始人身份创办了PayPal），2004年借了50万美元给一位哈佛学生创业，拿了将近10.2%的股份，此公司也就是之后被人熟知、大名鼎鼎的Facebook，这笔资金成为了Facebook第一笔外围资金，这项投资为彼得·蒂尔获得2万倍的收益，也被他自认为是最成功、最得意的一笔投资。.滴滴出行的融资历史滴滴出行经过14轮融资后，目前估值超过500亿美元。一旦其IPO成功，天使投资人如果没有在融资过程中出售过股权的话，那么当初他交给程维的70万元投资将价值109.375亿元，投资回报率为15625倍。.风险投资简介风险投资（VentureCapital），简称VC，又称“创业投资”。是指由职业金融家投入到新兴的、迅速发展的、有巨大竞争力的企业中的一种权益资本，是以高科技与知识为基础，生产与经营技术密集的创新产品或服务的投资。风险投资在创业企业发展初期投入风险资本，待其发育相对成熟后，通过市场退出机制将所投入的资本由股权形态转化为资金形态，以收回投资。风险投资的运作过程分为融资过程、投资过程、退出过程。.私募股权投资私募股权投资(PrivateEquity)，简称PE。是通过私募形式募集资金，对私有企业，即非上市企业进行的权益性投资，从而推动非上市企业价值增长，最终通过上市、并购、管理层回购、股权置换等方式出售持股套现退出的一种投资行为。.天投、风投、私募股权的区别.互联网+金融互联网+金融的特点：大数据应用趋向长尾化高效便捷高速低成本一切以用户为核心消除信息不对称互联网思维：用户思维：一切以用户为中心社会化思维：用户以网的形式存在简约思维：大道至简流量思维：聚集目光，聚集财富极致思维：产品为王平台思维：共建、共享、共赢、平等迭代思维：从敏捷开发到精益创新跨界思维：整合、扩张、颠覆.互联网金融六大模式第三方支付P2P网贷大数据金融众筹信息化金融机构互联网金融门户.互联网金融信用支付（第三方支付）互联网金融信用支付是指大型互联网购物网站主导的针对其消费者给出的信用支付业务。从某种层面上来说，互联网金融信用支队相当于虚拟信用卡，消费者凭借自身信誉及资质申请信用支付，在通过审核后便可以通过互联网金融信用支付消费。在规定的时间内，消费者偿还费用并支付利息和手续费。目前互联网金融信用支付比较成熟的有京东白条和蚂蚁花呗。互联网金融信用支付目前主要存在技术、法律和信用违约这三大风险。.P2P网贷P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。P2P的平台运作方式一般有以下几种：线下债权转让模式先行垫付担保模式风险准备金模式关联担保公司本息担保模式纯平台无担保模式.P2P网贷基本模型借款人我需要钱我有信用P2P平台风险控制和审核支付利息出借资金出借人我有闲钱我要理财.众筹众筹，

　　自国外CrowdFunding一词，即大众筹资。是指用团购加预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹利用互联网传播的特性，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否获得资金也不再是由项目的商业价值作为唯一标准。只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，为更多小本经营或创作的人提供了无限的可能。.第五部分、结语金融行业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反应、监督经济的作用。金融行业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融行业的发展。我国曾经在金融行业上走过一些弯路，发展既缓慢又不规范，经历了一个认识和发展的过程。随着改革开放的进程，我国金融行业以空前的规模和速度在成长，随着我国经济稳步增长和经济、金融体制的深化改革，金融业有着美好的未来和发展前景。.谢谢观看！.此

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