金融产品设计范文银行产品营销基本理论不断的发展和完善，目前商业银行营销的主要营销策略主要包括市场营销组合策略、产品策略、分销策略等。（一）银行营销组合策略 银行营销组合策略（Marketing mix）指银行要不断地发现和识别目标市场，及时调整自己的营销策略，合理分配营销资源，对产品或服务、价格、促销、分销等要素进行有机综合，实现银行营销目标。

　　分销渠道是指商品和服务从银行转移到客户过程中，取得这种商品和服务的所有权或帮助所有权转移的所以单位和个人。银行促销策略是指银行运用各种方式方法，向客户提供某种金融产品的存在、性能、特征等信息，帮助与说服客户购买金融商品的策略。

　　促销实质上是银行和客户之间的信息通道。二、我国商业银行个人理财产品营销现状 （一）商业银行个人理财产品。

　　（二）银行产品策略 银行产品策略是指银行为了满足客户需求，在产品问题上所采取的各种策略的总称。它是银行市场营销战略的核心，也是制定其他市场策略的基础。

　　国外大商业银行具有很强的产品创新和开发能力，市场利率化，并在形成了较科学的金融产品成本核算定价系统、定价体系、中间业务的定价体系等等天博·体育。花旗银行规定每个产品部门每年必须有2项以上的新产品问世，并且要求集团每年新开发的产品要占全球金融新产品创新的三成以上。

　　用存款就只能发放，自有资金则需要受到《商业银行法》等法律的约束，表外资金则要受到行业投向、非标产品限额等因素的限制。确定资金后需要充分考虑自身募集能力，找到一个平衡点（这个后面讨论）天博·体育。

　　金融产品（[1] Financial Products）指资金融通过程的各种载体，它包括货币、黄金、外汇、有价证券等。就是说，这些金融产品就是金融市场的买卖对象，供求双方通过市场竞争原则形成金融产品价格，如利率或收益率，最终完成交易，达到融通资金的目的。如股票、期货、期权、保单等就是金融资产（Financial Assets），也叫金融工具（Financial Instruments），也叫有价证券（Securities）。

　　市场营销最早是西方一般工商企业，尤其是生产消费品的制造商在经营实践中逐步运用并发展成熟的。随着市场经济的发展，银行在以市场为导向的经营转化过程中，市场营销的地位从不受重视到成为银行经营的重要组成部分。

　　商业银行的市场营销不同于一般的市场营销。它是商业银行以金融市场为导向，利用自己的资源，通过运用各种营销手段，把银行金融产品和金融服务销售给客户，以满足客户的需求，并实现利润最大化目标的一系列管理活动。

　　银行营销组合策略的实施是建立在目标市场的地位基础上的。要确定目标市场，首先必须先把市场细分，市场细分是美国市场学家温德尔·斯密在20世纪50年代中期提出的概念。

　　市场细分是指把银行的整个市场客户按照一个或几个标准进行区分，根据消费者明显不同的需求特征，将整个市场划分成若个消费者群的过程。银行的目标市场选择策略分为无差异营销、差异型营销和集中型营销。

　　银行无差异营销是与标准化大生产和大规模生产相适应的市场营销方法，一般是针对市场中最大的细分市场发展单一产品，依据是成本的经济性。比如银行的存款业务，就实行的是无差异营销策略。

　　银行差异型营销是指一家银行同时经营若干个细分市场，并且为每个有明显差异的细分市场设计不同的产品营销方案。而银行集中型营销则是资源或规模较小的银行，采取集中资源的方式，力求在一个或几个细分子市场中获得较大的市场占有率，不再考虑在大市场得到很小的市场占有率策略。

　　项目可以是流动资金需求，固定资产投资的需求，特定的支付需求，偿还债务的需求等等（这个世界上想要借钱的人是很多的），找到项目后，了解融资方的三个需求：需要资金的时间，期限，金额。然后根据借款人所在的行业对照当前的监管政策，大致确定能满足其需求的几种融资方式。

　　本文首先采用了Scott J Edgett教授的方法，将金融创新产品开发过程分为13个步骤： 1、方案蓝图：最初的决定--为期望的新产品筹集基金；2、初期市场评估：对市场进行初始快速的观望；3、初期技术评估：对技术优势及工程中可能出现的困难进行快速评估；4、市场调查：行销调查，涉及到合理的调查样本、调查表格式的设计和收集程序中相容的数据；5、商业/财务分析：先于产品开发引致决策者作出决定的分析；6、产品开发活动：实质性的设计与开发活动以创造最终产品；7天博·体育、过程设计与测试：对产品开发的各程序进行设计并给予测试；8、系统设计与测试：对系统进行合理调试；9、人员培训：所有与该产品开发有关的人员都要经过一定的培训；10、销售试验：用以限定或测试顾客群，为产品的全面推广作出计划；11、商业化预分析：于产品的开发之后全面推广之前进行的金融或商业性分析；12、全面推广：在全面商业化的基础上对产品的推广以及一系列可鉴定的行销行为；13、事后检验与分析：对新产品全面推广后进行效果检验和分析；将Scott J Edgett.教授定义的金融创新产品开发过程，按照我国金融机构营销协会的处理方式，将其分为4个阶段：定向、设计、检验和推广.

　　此外，除创新趋势外，非传统商业银行产品日益增加也是明显趋势，大通银行目前已从商业银行为主转向投资银行业务为主，早在1999年该行的非利息收入比重己占银行业务收入的一半以上，2000年和JP摩根的合并更将促进此趋势发展。（三）银行分销策略 银行分销策略是指银行在实施分销是运用的各种策略的总称，包括分销渠道策略、有效的选择与拟定分销策略和分销之前的促销宣传策略。

　　发达国家银行个人理财业务在商业银行业务发展中占据着重要位置。近年来，我国商业银行纷纷开始开展个人理财业务，提供个人理财产品。

　　面对巨大的市场需求，个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行在个人理财产品的开发和营销上展开了异常激烈的竞争。一、引论：商业银行营销基本策略 营销，或称市场营销，是指通过市场交易满足现实和潜在需求的综合性经营销售活动过程。