天博·体育【心得体会】望远山而知奋进路虽迩必当力行——孝昌农商银行赴重庆学习培训有感前期，孝昌农商银行组成交流学习小组，跟随市行交流学习队伍参加《小微金融“台州模式”解析暨重庆农商行参访交流》专题研修班业务培训。

　　通过2天的学习考察，我们被台州路桥农商银行扎根基层搞营销的挎包精神所感动，同时被重庆农商银行“明、快、实、严”的工作作风、稳定的资产质量、优秀的风控能力和优异的信贷文化及队伍建设所深深震撼。见贤思齐，立足孝昌农商银行微贷业务发展现状天博·体育，相较之下我们还有很长一段路要走，需要孝昌农商银行全体干部职工正视差距、奋起直追、补齐短板、勇毅前行。

　　今年以来，孝昌农商银行紧扣“小微金融店小二，乡村振兴主办行”主题，坚持“做微贷就是做未来”，不断加快微贷投放力度，业务呈现稳中有进的发展态势。行内员工229人，其中客户经理33人，占员工总数的14.4%。

　　（一）树信心鼓士气，让“思路”变成微贷发展“出路”。近年来，孝昌农商银行持续巩固微贷主业地位，向干部员工讲明讲透做“微贷就是做未来、做微贷就是做主业”的可行性路径，把发展微贷的思路和目标转化成决心和行动。在微贷考核上积极推行“百分制考核”和“万元含量”相结合的绩效考核制度，考核分值坚持不低于35分，确保微贷绩效考核资源与主业地位相匹配，根据产品类型、单户金额和营销难度合理确定计价标准，绩效工资按月一次性计发到位，坚决打破吃存量的惰性考核模式，按照上不封顶、下不保底的绩效考核促进微贷业务全面高速发展。

　　（二）明底子定措施，让“想干”变成微贷发展“实干”。做实全员营销，班子成员带头出击天博·体育，先后带队前往成都、沈阳、天津、贵阳等地开展对接工作，今年来，向孝昌籍在外“五有人士”发放58户，金额8600万元。加强对市场的分析和对形势的判断，对接职能部门，加大创业贴息投放力度，切实缓解创业人员“融资难、融资贵”问题。加强微贷培训，先后组织开展全员微贷培训5次，覆盖16家经营单位，共300余人次参与培训，引导全员逐渐从不愿营销、不敢营销、不会营销转变为尝试营销、积极营销、精准营销，实现了全行215余名在岗员工人人都有营销业绩。

　　（三）明责任促履职，让“说法”变成微贷发展“做法”。用活激励推动、责任上肩、问责倒逼等方式让全行对微贷业务高度重视。树立正确导向，构建公开透明的正向激励机制，将微贷业绩作为员工晋升的重要依据。上半年，累计对微贷业务发展较好的3位牵头支行副行长转正，4位副行长提拔牵头，4位员工提拔到副行长的管理岗位。推动全员营销，从机关到支行、从领导到员工，做到不漏一人、不掉一人，坚持线上线下一起抓、户数金额一起抓、大额小额一起抓，确保微贷营销持续发力、推而广之。针对支行间微贷发展不平衡现象，加大考核奖惩力度，对营销乏力、排名靠后支行集中约谈，今年以来，共计约谈15人次。

　　历经五年多的业务发展迈进，孝昌农商银行的微贷从无到有发展至今，仍处于方兴未艾的关键阶段，相较于小微金融“台州模式”和重庆农商银行的经营管理方式尚有不小差距。

　　（一）整村授信工作不扎实。整村授信工作是解决获客来源，打破营销瓶颈的重要手段，但部分支行对工作不重视，思想上、行动上没有脚踏实地完成细致工作。台州路桥农商银行整村授信的“三轮评议”给了我们很大的启发，该行每三年开展一次网格化管理，每2周完成一个村的网格化管理，基础性工作持续务实开展，积累了较为稳定的客户群体。

　　（二）质效发展决心不厚实天博·体育。随着经济下行影响，日渐趋严的监管要求，金融机构的竞争将更加激烈。“活下去”将作为金融机构，特别是县域法人单位，必须直面的第一道关口。重庆农商银行作为标杆上市银行，经营质效一直是他们的首要追求。一些县域法人农商银行，存贷体量逐年倍增，随着国有大行的地毯式下沉，竞争日趋白热化，如今同样的存贷增量，净利润却逐年下降，甚至个别地方是连年亏损的状态，这不得不引发我们深思。

　　（三）业务发展定力不坚实。经历了五年的微贷发展，部分支行业务进入瓶颈期，普遍存在获客难的情况，对业务发展存在畏难情绪，静不下心，沉不下气，发展业务的定力不足。路桥农商银行和重庆农商银行都有一个共同的特色，就是“人人都是客户经理”的营销理念，不管前中后台，专业的人既在做专业的事，也以专业的业务素养进行营销。全员营销绝不是耳提面命的一句话，而是刻在每个人骨子里的行为自觉。这种理念的灌输和影响，我们还需要走很长的路。

　　通过学习，我们学到了先进行的经验做法，也认识到了孝昌农商银行目前微贷发展中存在的一些不足。今后，我们将从以下几点努力：

　　（一）人员方面，及时组织学习培训，提高客户经理占比。孝昌农商银行将认真传达学习本次“网格化管理”先进经验，对微贷理念、意义、操作、流程入脑入心，变“难营销、畏营销”为“会营销、敢营销”。学习他行“人力资源是第一生产力“的先进经验，积极协助人员转岗，力争客户经理占比提升5%，确保人力资源得到最大程度利用。

　　（二）政策方面，针对不同客群个性定制不同利率标准。学习路桥农商银行“百个利率定价模型，百种客群利率方案”，针对小客群设置个性化利率政策，确保在获客和获利中取得最优化的方案，以服务效率推动差异化竞争，引导员工在同业竞争中从“比利率”向“比效率”转变。

　　（三）科技方面，及时上报需求，推进科技赋能。学习重庆农商银行信贷系统自动押品评估功能和贷后管理系统强制定期检查的先进做法，孝昌农商银将加大科技投入，结合实际及时上报科技需求，改进当前系统管理存在的问题，促进各系统之间的互联互通，减少各环节人工干预，实现系统管贷。

　　（四）措施方面，积极落实整村授信，落实网格管理营销。参照本次学习的“台州”模式，利用网格化管理经验开展具备孝昌特色的“整村授信”工作，从基础做起，从入户开始，让整村授信助力乡村振兴落到实处，开出业绩增长最鲜艳的花，结出支农支小最鲜甜的果。