天博·体育个人理财学习笔记（1）个人财务规划（Finacial Planning）或个人理财，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次天博·体育、个性化的服务天博·体育。

　　个人财务策划是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划天博·体育、投资目标确定与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。其步骤有：建立和界定与其客户的关系、收集客户数据并判断其目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案的执行