天博体育官方平台入口做产业链金融网商银行迭代了这三点作为一家成立已近9年的民营银行，网商银行的初心就是服务小微，在累计服务超过5000万小微企业和个体经营户之后，这家年轻的银行，正在从产业链角度按图索骥，依靠大模型的技术，去服务产业链上的小微企业。

　　2024年4月10日，在杭州举行的2024数字产业链金融行业峰会上，IDC中国副总裁兼首席分析师武连峰发布《洞悉产业链六大趋势》：全链条可视可管、全渠道数字获客、全方位智能渗透、全球化品牌重塑、全绿色持续发展、全金融深化嵌入。

　　网商银行董事长金晓龙谈了产业链金融的三个趋势：一是产业链金融已经从1+N进化至1+N²模式；二是，产业链金融和产业，正在从“配合模式”升级到“融合模式”；三是产业链金融正在向消费者延伸，走向全链条模式。

　　20年前，产业链金融刚刚兴起时，业者提出了“1+N”模式，依托核心企业这个“1”，做围绕核心企业的上下游“N”。

　　2021年，网商银行发布大雁系统，探索让产业链金融从1+N模式升级为1+N²的模式。基于小微企业的授权，读取他们的数据，还原小微企业在产业链中的位置，让小微企业在没有核心企业担保的情况下，也能获得金融服务。

　　浙江嘉兴，潘弈丞经营着一家生产高温尼龙材料的企业，新材料研发时间长，需要资金投入，客户回款周期长达3个月，周转需要资金。然而，几年前潘弈丞向银行申请时，他仍然需要抵押房产，并经历一周的等待。

　　潘弈丞所经历的信贷流程，反映着银行对他的认知，—— 一家普通的小微企业，工商信息显示从事机械制造，年营业额在1000万左右。但是，潘弈丞在生产什么，产品最终去向哪里，金融机构并不知情。在没有品牌企业担保的情况下，金融机构很难给予其符合经营需求的额度。

　　2023年3月，当大模型技术刚刚开始兴起时，大雁系统也在第一时间接入大模型，网商银行技术团队开始尝试用大模型来解决潘弈丞企业的难题。

　　大模型通过知识抽取能力，从海量信息中理解数据，形成产业链图谱，再通过多模态数据融合、协同推理等技术识别小微企业的主营业务，将其精准挂载到产业链上。

　　在汽车产业链，大模型先是“看到”发动机厂商、4S店、轴承厂商等环节，然后再看见每个环节上分布的企业，将他们编织成一张网。整个过程，大模型就像一盏探照灯，照亮了产业链上下游每一个小微。

　　通过这种方式，大雁系统识别到，潘弈丞的企业位于汽车产业链上，拥有12项专利，是浙江省的高新技术企业。生产的尼龙材料最终到了比亚迪，成为保护连杆器核心电子器件的绝缘层。而且，它位于浙江嘉兴的新兴材料生产基地，拥有“近水楼台”的供应优势。

　　大模型能够自动读取大量研报，生成最适合描述小微用户的经营画像。这个过程就像一个AI产研专家，分析小微的各项经营数据，形成对它经营情况的评分。这些评分，一定程度上代表着他的还款能力。

　　在汽车产业链上，网商银行大雁系统已经识别了270万家小微企业，为超过100万小微企业提供信贷额度。获得金融服务的用户中，64%为首次获得纯信用，近3成为科创型企业，且获得了更高额度的资金支持。

　　目前，网商银行已经通过大模型搭建了包括汽车、医疗、建筑等在内的9条产业方向的产业链图谱，识别超2100万产业链上下游的小微企业。

　　当大模型照亮漆黑的夜空，星光熠熠的小微企业闪现出来之后，如何在产业链上服务好他们，也是摆在金融业者面前的一道难题。

　　如果说过去金融服务的属性，是补充资金的应急工具，和产业之间还是一种配合关系。但是今天，金融和产业之间正在从简单的配合，走向深度的融合。商业形态的迅速变迁，迫使产业链金融也要因时而变。

　　近年来，连锁加盟品牌呈现多门店、多平台、多品牌经营趋势。数据显示，过去4年，中国连锁加盟品牌数量翻了1倍，达1.1万家。截至2023年，中国仅top300加盟品牌的门店数就达到57万家。

　　“产业链的发展趋势，赋予了大雁系统新的价值，也是大雁系统未来更新迭代的参考命题”，冯亮说，正是为了解决这些问题，网商银行与合作伙伴一起打造了数字化的资金大脑。

　　“一个门店，光收银这一项就来自好几个平台，账单千头万绪，管账成本一高，可能会制约门店扩张速度”，王振中坦言。

　　大雁系统，相当于一个7x24小时运转的“资金大脑”，可以为连锁加盟品牌提供从收银、支付结算到多平台经营的全链路数字化，助品牌降本提效。

　　墨比优创旗下4个餐饮品牌接入大雁系统，所有门店收银与产业链采购结算实现“一本账”、“一盘棋”，仅产业链端成本就下降30%。

　　茶饮品牌霸王茶姬3000多家门店全量接入大雁系统，实现所有账单自动对账与结算，人效的释放提升了门店扩张速度。2023年，霸王茶姬一年新增门店超2000家，数量翻了一倍；小吃品牌夸父炸串通过大雁系统实现商业模式创新天博体育官网入口，门店收支可视化后，夸父炸串实现创业模式创新，免去大笔加盟费后，加盟商实现无门槛开店。

　　可以说，网商银行帮助墨比优创实现了资金流、物流和信息流的“三流合一”。通过这一整合，墨比优创能够实时掌握旗下门店的经营状况和资金使用情况，为品牌方提供了有力的数据支持，从而做出更加精准的经营决策。

　　更为重要的是，通过数字化的金融工具，双方共同打造了一个更加开放、协同的生态系统，使得墨比优创能够更加灵活地调整经营策略，快速响应市场变化，同时也为加盟商提供了更多的发展机会和更好的服务体验。

　　用王振中的话说，正是有这套系统才能让墨比更有动力、更从容地往5000家店、万家店的规模去上升。

　　如果说在产业链上发现小微，融合模式服务小微，还只是针对龙头企业周边的B端企业而言的话，那么向消费者延伸的产业链金融全链条模式，则是直接整合B端和C端，协同产业生态，一同服务最终的价值创造者——C端用户。

　　“三年前荣耀刚从华为独立出来的时候，在手机厂商出货量统计中，是在others的范畴，网商银行的产业链金融助力，让我们今天成了No.1”，荣耀资金部部长王平坦言，从others到“No.1”，既有荣耀的努力，也离不开网商银行产业链金融的助力。

　　荣耀是消费电子行业首个使用全链条模式、吃“吃螃蟹”的品牌。“要让经销商敢进货天博体育官网入口，能卖货，就得为他们双向减负”，王平介绍称，荣耀通过大雁系统为西部省份经销商贴息，带动出货量提升30%。

　　与网商银行的合作，使得荣耀手机经销商的可得率提升了1倍，与此同时，这种合作与荣耀的商业运营紧密结合，在所有荣耀手机新品发售时，网商银行都密切地配合和参与，相关的信贷服务增长了1.8倍。

　　在末端零售环节，荣耀在线上商城与线下门店嵌入花呗分期，消费者购买荣耀产品时，可以享受分期支付且免息的服务。在荣耀手机零售商城中，有70%的订单采用了花呗分期支付。所以，仅2023年一年，通过蚂蚁花呗分期免息，就带动了荣耀线万台的手机销售量天博体育官网入口。

　　在2024年的《政府工作报告》中，一再提及促进产业链的优化升级，这既是保证国民经济平稳运行的关键，也是大国博弈的核心战场。

　　也正是在三年前2021年的《政府工作报告》中，首次单独提及“创新产业链金融服务模式”，这意味着产业链金融已上升为国家战略，其在解决中小微企业融资问题，服务实体经济等方面的作用得到了国家层面的认可。

　　“产业链的升级变革，需要与之相匹配的产业链金融。”网商银行行长冯亮在会上表示。在他看来，发展新质生产力、扩内需、稳就业，这三大经济命题，既是产业链升级的驱动力，也是金融服务发力的方向，AI驱动的产业链金融，将成为中国产业链升级的新动能。