从用户需求端设计金融产品这家创业企业想做跨境投资领域的阿里巴巴“没有多少团队能够做这件事情，你同时要了解中国市场、海外市场，要有投资经验、要有互联网经验。”在谈到跨境投资领域竞争对手时，海投金融创始人兼CEO王金龙认为，领先一年半，已经让海投金融有了实质的优势。

　　海投金融相打造一个全球资产配置平台，形象的说，就是成为跨境投资领域的阿里巴巴，而在跨境投资领域，也有“天猫”也有“淘宝”。但是相较于阿里巴巴的整体性，海投金融把业务拆分为两部分：海投金融在美国注册，团队10人左右，主要做基金管理；海投金融（北京）是子公司，团队约20人，主要做产品和运营。

　　“财富管理”这个词最近这些年才开始萌芽。如马云、刘强东等富豪都有自己的家族基金办公室专门打理家族财富。对于高净值人群而言，财富管理已经不再是买房炒股那么简单，而是一种标准的财务规划。

　　对此，王金龙深有感触。在清华大学和美国圣母大学毕业后，王金龙曾在圣母大学基金与团队共同管理总投资额超过 10 亿美元的亚洲和美国投资组合，在 Wesleyan 大学基金协助首席投资官管理超过 7 亿美元的全球投资组合，包括红杉、鼎晖、老虎基金等。

　　“当时做全球资产配置，投资美国市场、亚洲市场，还有一些新兴的市场，包括南美、非洲天博·体育，各个资产类别都投过，基本上VC、PE、对冲基金、房地产、能源主要资产大类都做过，主要市场都覆盖过。“王金龙透露，2013年的时候，在帮助投资者到中国来找投资的时候，他发现了另外一个需求：中国的机构和个人，也有向海外投资的需求。

　　在做了研究功课之后，王金龙发现，中国个人在海外的资产已经超过1万亿美元，并且接下来可能会达到5万亿美元。

　　王金龙意识到，中国的财富管理时代已经到来。而在高净值人群的财富管理中，15%－20%的资产将会进行全球配置。王金龙抓住这个机会成立了海投金融。

　　跨境投资没有阻碍了以后，想要进入这个领域就必须弄懂为啥这个领域还没有成熟企业。对此，除了金融、互联网以及中国和海外投资经验外，对这类人群最真正痛点的把握才是关键。

　　经过调查，王金龙认为，对于中国海外资产管理而言，最大的痛点是“资产怎么出去的问题”，其次才是“资产怎么管理”。最后王金龙还发现，中国的海外投资很少是纯粹的资产管理，都是附带着相关的需求，比如希望能够移民、希望能够留学、希望能够医疗或养老，所以配置一部分资产。

　　因此，围绕这些痛点，海投金融针对不同人群设计了不同的产品。包括针对留学场景推出的“留学宝”；针对养老、医疗推出的美贷宝；针对高净值客户推出的投资PreIPO的基金产品；以及针对高净值客户推出的联合家族办公室等。

　　王金龙透露，这些金融产品一部分由海投团队募集成立基金，另一部分来自平台组合基金。和过去直接告诉用户风险、流动性和收益率不同，海投从用户场景需求重新定义产品。例如，留学类的资产，需要能一次性出境、按季还本付息，在理财的同时还能保值增值；而养老需求则要求前几年长期投资无需还本付息，等到养老开始时再定期汇报，对资金的稳健型有要求。

　　目前，海投金融主要面临B端，即在国内与银行、信托、私募基金和财富管理公司等合作。C端还在尝试之中。

　　当然，想打造“跨境投资领域的阿里巴巴也绝非那么容易。王金龙坦言，这种复合型人才难找、业务要求很高的项目，在提高了门槛的同时，也让自己的发展面临三大挑战：

　　如何找到高净值人群？“这些人群比较分散，这时候你不知道典型客户在哪儿，我觉得这是一个比较难的地方。”王金龙坦承，对创业公司而言，如何做到媒体覆盖，找到真正的目标人群，是接下来的一个难点。

　　“因为这门槛相对比较高，你即便能够达到客户，不一定能说服客户。”王金龙说，即便有了精准的目标人群，还要进行投资者教育，因为“有好多东西因为中国是不完善的”。

　　如前面所述的留学产品一样，王金龙对产品包装下了很大的功夫。“为什么包装一个留学的产品？直接卖当然好，但是直接卖大家不知道是什么。”王金龙说，“所以你要发觉到需求天博·体育，并进行需求定制，这都是非常难的地方。”

　　按照王金龙的规划，今年团队规模将会达到50人左右，逐步拓展业务天博·体育，最终“想做成一个跨境类似于阿里巴巴跨境投资平台，有To B业务，有To C业务”。

　　谈到竞争对手，王金龙认为，目前海投金融还没有直接竞争对手，但是未来，竞争对手可能包括私人银行、第三方财富管理公司的海外拓展，但更大的威胁来自阿里巴巴和京东这样的科技巨头。“阿里巴巴和京东真正做投资管理不是他们的强项，但他们有钱，可以通过购买牌照甚至直接并购来做跨境投资。”王金龙说，他们“并不担心传统金融机构，但是很警惕这种新型的跨界平台”。

　　“我们现在已经领先了一年半，这是我们的优势，我们需要在迅速短的时间内做大规模和品牌，在未来跟他们竞争。”王金龙说。